Кредит предоставляемый под залог недвижимости называется

Содержание

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Залогом может стать любая жилая площадь:

  • квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
  • дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
  • таунхаусы;
  • различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • производственные строения;
  • торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

  • от 9,9-12% – минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

  • совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
  • российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;
  • кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

ВТБ

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Существует несколько способов как это сделать, но при этом все ваши действия, в обязательном порядке, необходимо предварительно согласовывать с банком.

Стандартный вариант продажи залоговой недвижимости

На продажу залогового жилья заёмщиков толкают разные причины. Так, к примеру, потеряв работу или выйдя в декрет заёмщик может стать неплатёжеспособным, кому-то нужно переехать в другой город и сменить место проживания, ну или же срочно понадобилась крупная сумма денег.

Какой бы ни была причина, нужно сначала обратиться в банк, который является вашим кредитором

В зависимости от конкретной ситуации банк не всегда может дать соглашение на ваш запрос. Реакция банка в большей степени зависит от условий прописанных в кредитном договоре. Но в большинстве случаев, если заёмщик даст обязательство на досрочное погашение кредита в его полном объёме, то вероятность согласия банка на продажу залогового имущества существенно возрастет.

Происходит это следующим образом:

Определение рыночной стоимости залоговой квартиры с последующим выставлением жилья на продажу и поиском на неё покупателя. Когда будет найден покупатель — оформляется сделку купли-продажи таким образом, чтобы общая стоимость от квартиры была впоследствии разделена покупателем на две части – величину кредитной задолженности продавца-заёмщика и на оставшуюся часть от стоимости квартиры.

Каждая из этих частей, от общей стоимости жилья распределяется в соответствующие банковские ячейки, одна из которых принадлежит банку, а вторая продавцу. После получения кредитором своей части от совершённой сделки, он передаст в палату регистрации необходимые документы о снятии обременения с квартиры и бланки для регистрации соответствующей сделки. Обе сделки при этом заключаются параллельно друг с другом.

Продажа залоговой квартиры со сменой заёмщика

Существует и другой вариант. Если же найденный покупатель не имеет необходимой суммы средств для покупки жилья, то в этом случае возможна продажа залогового имущества со сменой прав заёмщика. Покупатель выплачивает продавцу лишь разницу между общей стоимостью квартиры и размером непогашенной банковской ссуды, оставшуюся часть которой впоследствии и выплачивает банку взяв на себя права заёмщика.

Хотя такие случаи происходят довольно часто, банки не всегда приветствуют подобные сделки. Это объясняется тем, что новоиспечённого заёмщика ещё нужно проверить на предмет платёжеспособности, а саму ставку по кредиту нужно будет рефинансировать, так как с момента оформления ипотеки прошлым заёмщиком она могла значительно измениться. Этот вариант не всегда выглядит привлекательным для покупателя недвижимости.

  1. Во-первых, ему приходится достаточно долго ждать переоформление документов собственности после того как жильё было выведено из под залога, а этот процесс может растянуться на один-два месяца.
  2. Во-вторых, размер авансового платежа обычно получается в разы большим, нежели при покупке обычного, не ипотечного жилья.

Продажа залоговой квартиры банком

Если же ситуация дошла до того, что заёмщик не может найти покупателя на залоговую недвижимость и не в состоянии своевременно вносить платежи по кредиту, то на основании предварительного решения суда жильё будет продано банком с аукциона. Помимо этого для того чтобы банк смог в судебном порядке изъять недвижимость заёмщика, необходимо соблюдение двух условий: Общая сумма по задолженности должна составлять не менее 5% от стоимости жилья указанной в кредитном договоре при его оформлении.

Период просрочки по ежемесячным платежам должен быть не менее трёх месяцев. При этом, в зависимости от условий кредитного договора, заёмщик может запросить отсрочку по выплатам задолженности до одного года по причине семейных или тяжёлых финансовых обстоятельств. В том случае если квартира всё же будет выставлен на торги, для совершения продажи необходимо наличие как минимум двух покупателей. Это достаточно сложный и трудоёмкий для банка процесс и, как правило, такие ситуации случаются достаточно редко.

Продажа залоговой недвижимости после досрочного погашения займа

Если заёмщик уже выплатил по ипотеке большую часть задолженности, то кредитные организации рекомендуют изучить принцип продажи залоговой недвижимости после досрочного погашения займа. Таким образом, если банк оформил заёмщику ипотеку на сумму в один миллион рублей, а на этот момент заёмщик остался должен ещё 200 тысяч рублей, то должник самостоятельно получив эти деньги может досрочно погасить долг.

После чего кредитор незамедлительно снимет обременение с недвижимости. А сам заёмщик таким образом без лишних трудностей сможет продать квартиру получив обратно свои деньги.

Существует два варианта ответа на вопрос – где же взять эти недостающие 200 тысяч рублей? Первый состоит в том, чтобы взять потребительский кредит в другом или этом же банке. Если заёмщик зарекомендовал себя как обязательного и платёжеспособного клиента с положительной кредитной историей, то отказ вряд ли последует, а погасить ипотечный займ можно будет сразу после продажи недвижимости. Второй способ – это договорится с покупателем жилья о задатке в размере оставшейся суммы на погашение кредита. В данной ситуации есть определённый риск для покупателя, но взамен продавец может снизить стоимость квартиры.

Продажа залогового жилья с целью изменения жилищных условий

Изменение жилищных условий в большую сторону

Также в банковской практике встречаются случаи, когда уже довольно продолжительное время выплачивающий ипотеку заёмщик решает продать залоговую недвижимость по причине нужды в жилье большего размера. Другими словами, с целью улучшения своих жилищных условий. Эта ситуация вполне привычна для кредиторов и часто они удовлетворяют подобный запрос клиента дав согласие на продажу залоговой недвижимости по вышеописанным схемам. При этом вырученная часть суммы от продажи квартиры идёт на погашение текущей задолженности, а часть средств которые остались, расходуются на первичный взнос при покупке более комфортабельного жилья, но уже по другому кредитному договору.

Изменение жилищных условий в меньшую сторону

Бывает и так, что заёмщик, не рассчитав свои силы и средства, берёт в ипотеку жильё которое ему крайне трудно оплачивать и в результате возникает желание обменять его на более скромную квартиру. Такой вариант продажи залоговой недвижимости тоже возможен, но в отличии от предыдущего варианта менее приветствуется банками и проводится при обязательном согласии кредитора под его строгим наблюдением.

Продажа залогового жилья незаконно

Напоследок стоит упомянуть о незаконной продаже залоговой недвижимости. Нюанс в том, что большинство кредитных организаций заключая договор с заёмщиком, включает в договор пункты следуя которым имущество залога не может быть передано в собственность третьим лицам, при одном лишь исключении — универсального приёма прав при получении наследства. При нарушении данного условия не только становится недействительной сделка продажи залогового жилья, но и возникает большая вероятность того, что банк потребует досрочного погашения кредита в полном его объёме невзирая на то, кому принадлежит недвижимость в данный момент.

Как вывести квартиру из-под залога в банке?

Здравствуйте!

В соответствии со ст. 363 и ст. 367 ГК РФ При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

То есть, поручительство прекращается в вышеуказанных случаях.

В соответствии со ст.345 ГК РФ Замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное.

То есть,замена предмета залога допускается только согласия залогодержателя ( Банка).

Согласно ст. 351 ГК РФ Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;2) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (статья 345);3) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;
4) обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

То есть, Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в вышеуказанных случаях, а также в иных предусмотренных кредитным Договором.

С переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

То есть, если Долг по кредитному Договору будет переведен на другое лицо ,то залог будет прекращен.

Однако, если в организации произошла смена собственников и ген. директоров, то ВЫ имеете право требовать расторгнуть Договор на основании следующего.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях..

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

То есть, поскольку обстоятельства существенно изменились ( смена собственников, испол. органов, планы организации и т.д.), то Вы имеете право требовать расторжения Договора в судебном порядке. Для этого следует подавать соответствующий иск.

При подаче обоснованного иска Вы имеете шансы на решение вопроса в Вашу пользу.

Смогу оказать услугу по составлению иска, А также проконсультировать по перспективам решения вопроса.

КОпию Договора поручительства и залога можете высылать на эл. почту tomaraf@mail.ru

С уважением Ф. Тамара

Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.

Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.

Особенности кредитования стартапов

Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.

Где можно оформить финансирование

Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.

Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».

Программы и условия банков

Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓

Наименование Условия программы
Банк Центр–инвест Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев. Обязательно оформление залога деловой недвижимости.
Фора банк Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых, под залог недвижимости.
Сбербанк Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта.

Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.

Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:

Банк

Условия

Ренессанс кредит банк Кредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых.
Хоум кредит банк Кредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых.
Альфа банк Кредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней.
Почта–Банк Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.
Тинькофф банк Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.

Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.

Альтернативные способы

Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:

  • Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
  • Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
  • Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.

Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:

«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».

Какие документы требуются для обращения за кредитом

Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:

  1. Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
  2. Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.

Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.

  1. Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.

В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.

Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь. К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?

Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.

Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?

Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.

Больше актуальных кредитных предложений от банков Если вы хотите узнать, какие еще есть кредитные продукты с условиями и процентными ставками, то нажимайте на кнопку ниже ↓

Получить больше кредитных предложений для стартапов

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости является одним из видов ипотечного кредитования, однако, в отличие от классической ипотеки, заложенное имущество может не являться предметом покупки. Обычно его берут для использования средств в бизнесе, приобретения другой недвижимости или ремонта уже имеющейся.

Основная выгода кредитора заключается в том, что он может получить твёрдое обеспечение по выданным средствам и минимизирует свои риски в случае, если заёмщик отказывается осуществлять платежи вовремя. При таком развитии событий банк может продать заложенное имущество и покрыть проблемную задолженность.

Главными преимуществами подобного кредита для потребителя являются:

  • отсутствие целевого контроля над тем, как вы распорядитесь полученными средствами;
  • уменьшение процентной ставки по сравнению с беззалоговыми кредитами;
  • увеличение суммы кредитования и срока погашения в связи с уменьшением рисков для кредиторов.

Однако, в связи с тем, что банк не осведомлен, на что конкретно пойдут выданные деньги (а это может быть покрытие уже имеющейся задолженности), процентная ставка будет немного выше, чем по стандартной ипотеке.

Основным недостатком залогового кредита является тот факт, что в случае систематических просрочек платежей или неспособности погасить всю сумму с недвижимостью придётся расстаться. Поэтому заёмщик сам должен осознавать полную ответственность за свои действия, несмотря на выгодные условия и высокую лояльность финансового учреждения.

Определённые неудобства такого займа заключаются в том, что он влечёт за собой ряд дополнительных расходов: оплата услуг нотариуса, госпошлин и т.д. Также на закладываемую недвижимость необходимо будет оформить страховку в пользу банка (0.5% от оценочной стоимости закладываемого имущества).

Когда такой кредит выгоден

Необходимость большой суммы

Если сумма, предлагаемая по беззалоговому кредиту, не удовлетворяет ваши запросы, то кредитование под залог недвижимости станет наиболее выгодным вариантом. При выборе этого решения вам станет доступна сумма от 1 до 30 миллионов рублей, в зависимости от банка-кредитора.

Невозможность подтвердить официальное трудоустройство

В случае, если вы не можете подтвердить факт официальной занятости и предоставить справку о доходах, рационально предложить сотрудникам банка рассмотреть вариант кредита под залог недвижимости. Однако следует помнить, что возможен отказ в случае, если залоговое имущество является вашим единственным возможным местом жительства.

Срочность в получении денег

Если жизненные обстоятельства сложились так, что деньги нужны немедленно, или ваша кредитная история неидеальна, и есть опасения длительных раздумий со стороны кредитора, то продумайте возможность подкрепления займа залогом имущества. Это станет оптимальным решением, так как позволит банку обезопасить сделку, а вам – получить необходимые средства в кратчайшие сроки.

Как получить кредит под залог недвижимости: основные шаги

Выбор банка

Доверяйте только известным банкам с безупречной репутацией. Как бы ни был велик соблазн отдать предпочтение малоизвестному кредитору с самой низкой процентной ставкой, советуем остановить свой выбор на проверенных временем финансовых учреждениях.

Тщательно изучите рынок: чем больше предложений вы изучите, тем выше вероятность найти наиболее выгодный для себя вариант. Если у вас есть зарплатная карта какого-нибудь банка, в первую очередь поинтересуйтесь кредитованием именно там — постоянным клиентам нередко предлагаются льготы по ставке или увеличение сроков.

Непременно изучите:

  • данные рейтинговых агентств (к примеру, РА «Эксперт»);
  • финансовые показатели (наиболее важный из них — стабильная чистая прибыль);
  • критику на независимых форумах и сайтах.

Подача заявки

Подать заявку на получение кредита под залог недвижимости можно как при личной встрече с сотрудником, так и онлайн. Однако не следует забывать, что во втором случае решение о выдаче займа может быть лишь предварительным. К заявке следует приложить следующий пакет документов:

  1. Паспорт и ИНН заёмщика.
  2. Документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации).
  3. Кадастровый паспорт и план расположения.
  4. Выписка из ЕГРН, в которой указан зарегистрированный собственник, адрес объекта, основания возникновения прав и др.
  5. При наличии нескольких владельцев необходимо предоставить письменное разрешение каждого из них на передачу имущества в залог.
  6. Если заёмщик состоит в браке,требуется предоставить согласие жены (мужа) на получение денежного займа.

Оценка залогового имущества

Главным критерием оценки залогового имущества, который определяет его ценность на рынке, является его ликвидность. Её уровень определяется оценщиком, который называет предположительную стоимость не только самой недвижимости, но и окружающей её инфраструктуры. Не менее важно, чтобы заложенное имущество было оформлено на заёмщика и не было обременённым.

Как правило, оценщики обращают внимание на следующие моменты:

  1. Дислокация объекта недвижимости. Приветствуется наличие поблизости развитой инфраструктуры и отдалённость от промышленных предприятий.
  2. Наличие подъездных путей и рельеф местности. Сложности могут возникнуть при отсутствии дорог или наличии других факторов, которые обуславливают отсутствие перспектив дальнейшего развития территории.
  3. Земля не должна быть ограниченной в обороте.
  4. Отсутствие запретов на отчуждение.
  5. Отсутствие территориальных претензий. Наличие судебных исков (даже в прошлом) снижают привлекательность объекта.

Предоставление документов и заключение договора

Если было вынесено положительное решение по кредитованию, вам необходимо в оговоренный срок явиться в финансовое учреждение со всеми подлинниками документов для оформления договора. К этому моменту оценка залогового имущества должна быть завершена, так как в зависимости от неё определяется сумма займа.

На данном этапе составляется график платежей — документ, определяющий порядок погашения кредита и размер обязательных взносов. Также в договоре прописываются:

  • размер кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • форма погашения;
  • действия банка в случае невыполнения кредитных обязательств заёмщиком.

После подписания всех документов объект недвижимости подлежит безотлагательному страхованию и внесению в госреестр, согласно ФЗ-218.

Получение денег

Выдача денег может осуществляться наличным расчётом через кассу или перечисляться на банковскую карту. Очевидно, что использование карты намного безопаснее, особенно если речь идёт о крупной сумме, но обслуживание её чаще всего стоит дополнительных средств.

После получения запрашиваемой суммы единственной вашей обязанностью перед кредитором остаётся соблюдение графика погашения кредита — во избежание начисления штрафных санкций и формирования негативной кредитной истории.

Обзор банков

  1. Процентная ставка: от 12% + 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 10 млн. (60% от оценочной стоимости залога)
  3. Предельный срок: 20 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует комиссия на выдачу, необходимо подтверждение доходов и более полугода стажа работы на последнем месте.

Совкомбанк

  • Процентная ставка: с услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчёт процентов от 11,9% годовых.
  • Максимальная сумма: 30 млн. (70% от оценочной стоимости залога)
  • Предельный срок: 15 лет.
  • Дополнительно: необходимо подтверждение доходов и наличие гражданства РФ.

Россельхозбанк

  1. Процентная ставка: от 16,5% + 2% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 10 млн. руб.
  3. Предельный срок: 10 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует комиссия на выдачу, необходимо подтверждение доходов и более полугода стажа работы на последнем месте.

Райффайзенбанк

  1. Процентная ставка: от 11,99% + 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 9 млн. руб.
  3. Предельный срок: 15 лет.
  4. Дополнительно: необходимо подтверждение доходов (более 20 000 руб./мес.) и предоставление документов, подтверждающих использование денег в соответствии с целью кредита.

Восточный банк

  1. Процентная ставка: от 9,9%
  2. Максимальная сумма: 30 млн. руб.
  3. Предельный срок: 20 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует страхование заёмщика, необходимо подтверждение доходов и наличие поручителя.

Полезные рекомендации специалистов

  1. Совет №1 — доверяйте только проверенным временем банкам с идеальной репутацией. В случае, если вам звонят, чтобы сообщить решение по выдаче займа, удостоверьтесь, что разговариваете именно с сотрудниками выбранного банка. Не стесняйтесь задавать вопросы (например, уточните фамилию оператора или номер заявки). Если вас беспокоят проходимцы, то подобные вопросы обычно сбивают их с толку, даже если вы сами не знаете верных ответов. Если же вам сообщают, что положительное решение уже принято, и осталось лишь перевести некие комиссионные на их счёт, то с большой долей вероятности можно предположить, что речь также идёт о мошенничестве.
  2. Совет 2 — проверяйте все данные сами. Не стоит верить рекламным проспектам и заверениям сотрудников, так как они являются заинтересованными лицами. Особое внимание уделите той информации, что написана мелким шрифтом. Любые решения о кредитной программе принимайте только после тщательного изучения продукта. Причём желательно делать это в расслабленной домашней обстановке, сравнивая полученную информацию с другими предложениями. Для этого при посещении банка не стесняйтесь забирать рекламные буклеты с собой.
  3. Совет 3 — ни при каких обстоятельствах не подписывайте ничего до внимательного и вдумчивого прочтения. Будьте бдительны с передачей оригиналов документов. Ни в коем случае не передавайте их посторонним лицам, так как за ними могут охотиться мошенники. Старайтесь не выпускать из рук прочитанный договор до его подписания из-за риска подмены листов.
  4. Совет 4 — по возможности используйте услуги брокера. Надёжный кредитный брокер — гарант защищённой и экономной сделки. Одна проблема — найти такого брокера непросто. Советуем отдать предпочтение известным фирмам с идеальным послужным списком, внушительным стажем работы, достойным офисом и солидным сайтом в интернете.

Таким образом, кредит под залог недвижимости представляет собой довольно простой способ получения дополнительных средств на различные потребительские нужды. Подобные займы являются выгодными как для финансовых учреждений, так и для потребителей. Последние получают минимальные процентные ставки и максимальный срок погашения, так как банк может гарантировать возврат собственных средств при помощи залога.

В случае осознанного отношения к кредитованию, внимательного выбора банка и рассудительной оценки кредитной программы вы сможете в кратчайшие сроки получить недостающую сумму и осуществить заветные мечты в ближайшем будущем.