Страховые компании черный список

Чёрный список и отказ продать полис ОСАГО — что делать?

Деятельность страховых компаний по ОСАГО жёстко урегулирована законодательством — преимущественно Федеральным законом «Об ОСАГО», Гражданским кодексом и Правилами страхования ОСАГО. В частности, для них незаконно отказывать в продаже полиса без веских на то оснований. Но какие это основания. Может ли быть некий чёрный список страхователей быть основанием для отказа и существует ли он вообще или же это выдумка самих страховых компаний. Итак, чёрный список страховых и отказ продать полис ОСАГО — давайте рассмотрим, что делать в случаях отказа с такой мотивацией и можно ли обязать страховщика заключить договор!

Сначала нужно разобраться, что это за чёрный список такой и кого в него включают. А затем уже будем выяснять, насколько законно отказывать человеку по этой причине. Начнём с того, что законодательно никакого чёрного списка клиентов ОСАГО, конечно же, не существует. И не может существовать. Зато существует обязанность страховой компании продать полис любому обратившемуся при наличии у того всех документов и, несомненно, желания заключить договор страхования.

Мы уже рассмотрели незаконность отказа страховых продавать полис в соответствующей статье. Если вкратце, то договор страхования является публичным, а отказ предпринимателя или юрлица заключать публичный договор незаконен — такую норму устанавливает Гражданский кодекс.

Согласно информации из сети, некий чёрный список клиентов — это перечень водителей или собственников автомобилей, которые ранее уж очень не угодили страховой компании. Попасть в чёрный список можно якобы по разным причинам, и среди них:

  1. удовлетворённые (возможно, неоднократные) судебные иски к страховым компаниям от лица в чёрном списке за отказ в выплате,
  2. обман клиентом страховой компании (недостоверные данные при заключении договора страхования, как пример),
  3. возможные другие причины — так как чёрный список ничем и никем не регламентирован, то и внести в него можно хоть абсолютно честного и любого водителя.

Как мы выяснили, отказ страховой компании продать полис ОСАГО, мотивируя это тем, что клиент якобы находится в чёрном списке, незаконен. Но что делать в этом случае?

Всё, казалось бы, просто — обратиться в другую страховую. Чаще всего о чёрном списке известно лишь какой-то конкретной компании — чаще всего той, с которой ранее и были инциденты со страхователем. В другой компании отказа вполне может и не быть.

Но что, если отказывают по этой причине во всех страховых, что маловероятно? Или застраховаться по каким-то причинам нужно именно в отказывающей страховой? Вообще, мы в наших статьях на АвтоТонкостях всегда советуем занимать активную гражданскую позицию. Нужно отстаивать свои права, в том числе в выбранной страховой компании.

Первое, о чём следует позаботиться — о доказательной базе. Вам нужна видеозапись, на крайний случай аудиозапись. Лучше скрытая. И далее следующие действия:

  1. обратитесь в офис страховой (возможно, повторно, если Вам уже отказали и Вы решили отстоять свои права) и подойдите к тому же сотруднику;
  2. спросите о его/её должности (это нужно, чтобы сотрудник потом не оказался уволенным задним числом при раскрытии информации, что часто бывает как лазейка для организаций разного рода);
  3. потребуйте продать Вам полис ОСАГО;
  4. в случае отказа на Вашем записывающем устройстве должен быть чёткий фрагмент отказа по основанию чёрного списка;
  5. уточните также причину попадания в чёрный список, но, скорее всего, Вам её не назовут;
  6. потребуйте связать Вас с начальством или дирекцией страховой компании — это поможет обратить взыскание и подтвердит, что отказывающая сторона принадлежит данной страховой, не уволена задним числом.

Теперь с данной записью Вам нужно обратиться с жалобой в Центробанк России, это их компетенция — написать заявление, лучше обратившись напрямую в этот орган. Но можно подать жалобу и через интернет-сайт.

Для этого в группе «Страховые организации» выберите пункт «Отказ в заключении договора», затем на открывшейся странице нажмите внизу «Нет, перейти к подаче жалобы», выберите из списка страховую компанию, начав писать в поле её название, и далее сам текст жалобы. Видеозапись-доказательно лучше загрузить на любой видеосервис, настроив доступность только по ссылке (но ничего не запрещает настроить открытый публичный доступ), а ссылку на неё привести в тексте жалобы. Загружать видеозапись в форму не нужно.

За незаконный отказ страховой будет начислен внушительный штраф в размере от 20 до 50 тысяч рублей для должностного лица и ещё от 100 до 300 страховой компании как юридическому лицу (ст. 15.34 КоАП). При наличии состава правонарушения будут начислены оба штрафа. При этом, должностное лицо — это все сотрудники компании, которые Вам отказали, и каждый из них должен быть подвержен штрафу.

Если Вы обращались к страховому агенту или брокеру, то они уже будут подвергнуты штрафу только как должностные лица.

Вас также заинтересует:

Страховщики создают «чёрные списки» неугодных клиентов

Страховые компании вносят убыточных клиентов в чёрные списки. О том, насколько это законно и как поступить, если вас внесли в стоп-лист, рассказывает News.ru.

Официально «чёрных списков» не существует, но что делать, если вы внезапно сталкиваетесь с отказом оформить страховку? С одной стороны, законодательство полностью вас защищает. По закону договор об ОСАГО является публичным, то есть отказ страховой от продажи полиса категорически не допускается.

Однако страховщики могут прибегать к различным уловкам, чтобы не брать на себя убыточного в их глазах клиента. Сейчас идёт активный переход на электронные полисы ОСАГО, здесь компании отказать проще всего. Программа просто не пропустит ваши данные, ссылаясь на какую-то ошибку. Чаще всего это выглядит, как сообщение о том, что якобы отсутствуют полномочия для заключения договора.

Тем не менее, вас обязательно перенаправят на сайт союза страховщиков, который предоставит вам альтернативную компанию. Вот только не факт, что она будет находиться в вашем регионе и устроит вас.

В подобную ситуацию попал корреспондент News.ru. При попытке оформить полис обязательного автострахования у брокера, операцию провести не удалось. Посредник пояснил, что журналист, судя по всему, находится в чёрном списке, поскольку заключить договор с большинством известных компаний не удалось. Сотрудник издания решил пройти весь путь до конца и добиться заключения договора непосредственно с одной из отказавших контор.

Сначала брокер позвонил знакомому руководителю отделения страховой, в которую обратился журналист. Та проверила данные и сообщила, что система действительно не даёт заключить договор с данным клиентом. Она посчитала, что этот факт связан с его предполагаемой убыточностью: за последний год у корреспондента было незначительное ДТП по его вине, и страховая оплачивала ремонт пострадавшего автомобиля.

Однако аварии не являются поводом для отказа в страховке. Неаккуратных водителей наказывают повышенным коэффициентом, который держится не один год.

В целом, добиться правды несложно. Достаточно приехать в офис страховой компании и потребовать написать письменный отказ от предоставления ОСАГО. Ни один страховщик не поставит подпись под такой бумагой, ведь это грозит серьёзным штрафом для юридического лица и санкциями, вплоть до отзыва лицензии. Если сотрудники не начнут оформлять ваш полис, требование можно повторить на камеру, а лучше привести свидетелей.

Запретить съёмку вам не могут, ведь вы снимаете правонарушение. Если вам действительно откажут на камеру, следует связаться с руководителем сотрудника компании и потребовать комментарий. Для большего эффекта можно вызвать нотариуса, который заверит видеозапись. С таким багажом страховой придётся несладко в суде. А вы имеете все шансы получить приличную денежную компенсацию за потраченное время и судебные издержки.

Отметим, что мы лишь раскрываем алгоритм, как добиться справедливости, если для вас принципиально исполнение законов. Данная информация скорее полезна клиентам из регионов, ведь чаще всего страховые не хотят заключать договор с их жителями, поскольку там самый низкий коэффициент по страховке. Об этом News.ru рассказал главный редактор Агентства страховых новостей Виталий Богданов.

Эксперт отметил, что отказ или попытки уклониться от заключения договора совершенно незаконны. Однако, если обратиться непосредственно в офис хорошей страховой, вероятность того, что с клиентом не заключат договор, крайне низкая — штрафы слишком велики. Даже если сотрудник отделения будет ссылаться на отсутствие технической возможности или полномочий для совершения сделки, скорее всего, после требования написать письменный отказ, ситуация разрешится.

Максим Богодвид/РИА Новости

Богданов отдельно отметил, что если при попытке оформления полиса через интернет произойдёт ошибка, и страхователя перебросит на сайт Российского союза Автостраховщиков, то можно смело выбирать предложенную компанию, независимо от её местоположения.

При этом юрист Валерий Стерлигов предупреждает, что региональные компании, предлагаемые РСА, действительно могут оказывать некачественные услуги.

Эксперт отмечает, что по всей России на рынок периодически выходят малоизвестные компании, целью которых является исключительно продажа бланков РСА. С ними ситуация куда сложнее. Ведь, когда подобная фирма набирает критическую массу клиентов, она просто перестаёт работать, ссылаясь на различные причины. И только через какое-то время регулятор начинает процедуру аннулирования лицензии. Всё это может растянуться на срок от двух до восьми месяцев. Соответственно, здесь риск страхователя значительно увеличивается. Это может привести к весьма негативным последствиям, таким как выплата за ДТП, в котором страхователь был признан виновником, из своего кармана по решению суда, отсутствие акцепта со стороны страховой компании, потерпевшего и т. д.

«Отнести страховую компанию к первой или второй категории человеку, не сведущему в этом процессе, достаточно сложно, так как он руководствуется всё-таки открытыми источниками, а в них, зачастую, предоставляются недостоверные сведения», — предупреждает Стерлигов.

Информацию о том, что чёрные списки действительно существуют, подтверждает и адвокат Варсеник Айрапетян.

Чёрный список клиентов включает в себя перечень собственников автомобилей, которые когда-то и чем-то очень сильно не угодили страховой компании. В него также добавлены юристы и адвокаты, которые защищали когда-либо интересы автоюристов, и их иски были удовлетворены. На данный момент существуют две самые актуальные причины попасть в него:

*удовлетворённые судебные иски к страховым компаниям за отказ в выплате;

*обман клиентом страховой компании.

Но, в принципе, возможны и другие причины.

Чёрный список нерегламентирован, поэтому внести туда можно кого угодно и когда угодно. Соответственно, отказ страховой компании продать полис ОСАГО с мотивировкой, что клиент числится в чёрном списке, абсолютно незаконен. Это нарушение статьи 15.34.1 КоАП РФ. Поэтому, если вам отказали именно с этой формулировкой, действуйте следующим образом: во время похода в страховую компанию сделайте аудио или видеозапись разговора. Важно — чтобы именно формулировка отказа «Вы в черном списке» была записана.

Далее, через интернет-приёмную обращаемся в Центробанк России, переходим в раздел «Страховые организации», после — «Отказ в заключение договора» и отправляем жалобу. На основании статьи 15.34.1 КоАП РФ штраф страховой компании гарантирован.

По правилам ОСАГО водитель имеет право застраховать своё авто в любом регионе. Но есть ряд «но». Во-первых, в случае ДТП возникнет необходимость в непосредственном обращении в офис виновника аварии.

Во-вторых, в случае досрочного прекращения договора ОСАГО аналогично придётся лично посетить офис страховой компании. И, в-третьих, в случае допуска к вождению ещё одного (или нескольких) водителей, так же появится необходимость обращения непосредственно офиса. То есть, ряд неудобств (дорога, трата на бензин, потеря времени) вам обеспечены.

Ещё стоит обратить внимание на то, насколько страховая компания «известна, популярна и имеет рейтинг». Проблемой будет то, что когда вы попадёте в ДТП и попытаетесь дозвониться до своего страховщика, то может выясниться, что он закрылся. В этом случае вам придется обратиться за выплатой в РСА (Российский Союз Автостраховщиков). А если страховую компанию признают банкротом, то вам необходимо будет встать в реестр кредиторов и дожидаться исполнения судебного решения.

Поэтому перед выбором страховщика взвесьте риски, неудобства и принимайте решение. Желательно в пользу надёжной, проверенной страховой компании.

Дело в том, что юридического термина «чёрный список» не существует, а также законодательством не регулируется составление списков любыми юридическими лицами. Страховые компании создают их для внутреннего регламента взаимодействия с данными клиентами. Всякое ограничение, наложенное на потенциального клиента, только на основании того, что он находится в чёрном списке, является немотивированным. И, как следствие, выходящим за рамки закона. В законе также не прописаны такие основания как повышенная убыточность, недополученная прибыль, повышенная аварийность и тому подобные заключения сотрудников страховых компаний. Отсюда мы делаем вывод, что составление любых списков: «белых, чёрных, серых» — это исключительно прерогатива сотрудников страховых компаний для упрощения взаимоотношений со своими потенциальными клиентами. Закон не запрещает ведение бизнеса таким способом, но для принятия более серьёзных мер в отношении своих клиентов, все-таки необходимы основания, прописанные в законе.

Законные причины для отказа в продаже полиса ОСАГО действительно существуют. В основной массе это:

  • непредоставление полного пакета документов, куда также входит доверенность от юрлица, если на него или ИП составляется договор ОСАО;
  • непредоставление автомобиля на осмотр по требованию страховой компании;
  • непредоставление диагностической карты как свидетельства того, что автомобиль прошёл техосмотр;
  • отсутствие у страховщика связи с АИС РСА (автоматизированная система, куда страховщик загружает все данные по новому договору страхования).

В любом случае, при отказе по озвученным основаниям, страховщик обязан направить мотивированный ответ не только потенциальному клиенту по страхованию, но также копию отказа в РСА и ЦБ.

Валерий Стерлигов

судебный юрист

Самое интересное — в нашем канале Яндекс.Дзен

Страховую компанию «Оранта» арбитражный суд признал банкротом

  • 00:02 Спасение на водах. Крупная паромная компания просит налоговых послаблений
  • 24.03 Трамп предложил снять наложенные из-за коронавируса ограничения
  • 24.03 Общее число зараженных коронавирусом в мире превысило 400 тысяч человек
  • 24.03 Власти Петербурга оценили стоимость лечения больных коронавирусом
  • 24.03 В Петербурге могут разрешить нанимать самозанятых в качестве курьеров
  • 24.03 ФРС не видит берегов
  • 24.03 Чубайс оценил потери российской экономики из-за коронавируса
  • 24.03 «Деньги — кровь нашего бизнеса». Петербургские фитнес-центры закрывают двери и просят о помощи
  • 24.03 Грета Тунберг заподозрила у себя коронавирус
  • 24.03 Неизвестные сообщили о «минировании» четырех пассажирских самолетов
  • 24.03 Главврач рассказал Путину о двух сценариях распространения коронавируса в России
  • 24.03 В России рекомендовали запретить курение кальянов в ресторанах и барах из-за коронавируса
  • 24.03 В Петербурге больницы приостановили медицинский прием и госпитализацию
  • 24.03 Путину доложили о высокой динамике распространения коронавируса
  • 24.03 Путин прибыл в больницу для пациентов с коронавирусом в Коммунарке
  • 24.03 Володин предложил сажать в тюрьму на срок до 7 лет за нарушение карантина по коронавирусу
  • 24.03 Польша экстрадировала в Россию совладельца «Зимней вишни»
  • 24.03 Лев Лещенко попал в больницу с подозрением на коронавирус
  • 24.03 «Будем работать до последнего клиента». Рокетбанк опроверг информацию о закрытии
  • 24.03 Летние Олимпийские игры в Японии перенесли на год из-за COVID-19
  • 24.03 В Петербурге закроют фитнес-клубы и бассейны из-за угрозы коронавируса
  • 24.03 QIWI закроет Рокетбанк до конца 2020 года
  • 24.03 Стагнация и банкротство. Повышенный спрос на фоне коронавируса может загнать застройщиков в экономическую яму
  • 24.03 Общее число зараженных коронавирусом в России достигло 495 человек
  • 24.03 Советы юриста. Отношения между сотрудниками и работодателями в период карантина
  • 24.03 В Петербурге зафиксировали пять новых случаев заражения коронавирусом
  • 24.03 Врача из Петербурга заподозрили в уклонении от карантина после поездки в Таиланд
  • 24.03 «Вспышка быстро усиливается». Более 335 тыс. человек в мире заразились коронавирусом
  • 24.03 ЦБ разъяснил рекомендации по ограничению приема и выдачи денег в банкоматах
  • 24.03 Столовые и буфеты Совфеда закрыли для посетителей из-за угрозы коронавируса
  • 24.03 В суд Петербурга поступило дело историка Соколова
  • 24.03 Лучшим футболистом месяца в РПЛ признали Александра Кокорина
  • 24.03 В Петербурге вырос спрос на автодома
  • 24.03 Около 1,7 млрд человек в мире самоизолировались
  • 24.03 Спрос туристов на черноморское побережье восстановится к июню
  • 24.03 ЦБ рекомендовал ограничить прием и выдачу денег в банкоматах из-за COVID-19
  • 24.03 Бывший президент Финляндии заразился коронавирусом
  • 24.03 В Петербурге сократилось производство автомобилей
  • 24.03 Первые случаи заражения коронавирусом зафиксировали в Чечне
  • 24.03 «ВТБ Лизинг» реструктурирует лизинговые платежи «Аэрофлота» из-за коронавируса
  • 24.03 По существу. Коронавирус убьет туризм?
  • 24.03 В России могут ужесточить наказание за нарушение карантина
  • 24.03 Бывший глава Роскомнадзора стал гендиректором «Газпром-медиа»
  • 24.03 «Нам шиш с маслом». Основатель «Теремка» раскритиковал включение «Макдоналдса» в список системообразующих компаний
  • 24.03 В Петербурге создали совет по борьбе с коронавирусом
  • 24.03 В ДТП на проспекте Стачек пострадали два человека
  • 24.03 В Башкирии зафиксировали первые три случая заражения коронавирусом
  • 24.03 Российские банки начали повышать ставки по вкладам и кредитам
  • 24.03 Жителя Петербурга с коронавирусом госпитализировали на Кубе
  • 24.03 В России резко выросли продажи презервативов на фоне пандемии коронавируса

«Оранту» подозревают в преднамеренном банкротстве

В четвертом квартале 2014 г. новый генеральный директор СК «Оранта» Антон Гареев существенно изменил инвестиционную политику компании и с этого момента страховщик утратил платежеспособность.
Об этом говорится в материалах собрания кредиторов СК «Оранта», которое состоялось 8 февраля. В частности, был заключен депозитарный договор с ООО «ИК «Экселент», при этом новый депозитарий не отвечал требованиям надежности. Ценные бумаги на сумму 1,1 млрд р .были приобретены у компании «Эстив премьер Лтд», которая по ряду признаков не может являться добросовестным участником рынка ценным бумаг, говорится в материалах. О наличии признаков преднамеренного банкротства свидетельствуют сделки купли-продажи ценных бумаг, которые были заключены связанными лицами А. А. Гареевым и О. П. Городсковым. Эти сделки были притворными и служили прикрытием для вывода денежных средств в сумме более 1 млрд р. с баланса страховой компании, следует из отчета.
Кроме того, как уже сообщало АСН, между ООО СК «Оранта» и ООО «Проектный офис» был заключен договор уступки прав требований (цессии). Согласно условиям договора, СК «Оранта» уступила права требования в порядке суброгации и регресса к страховщикам в размере произведенных страховых выплат по произошедшим убыткам на общую сумму свыше 223 млн р. Суд пришел к выводу, что сделка совершена на заведомо и значительно невыгодных условиях.
Собрание кредиторов было созвано по инициативе конкурсного управляющего компании Анны Нехиной. В Следственный комитет РФ подано заявление о фальсификации финансовых документов учета и отчетности страховщика, а в ОЭБиПК ‒ заявление о сомнительных сделках со стороны руководителей компании. Заявления о привлечении к субсидиарной ответственности будут поданы после определения размера нанесенного кредиторам ущерба, следует из материалов собрания кредиторов.
Как уже сообщало АСН, Банк России в мае 2015 г. отозвал лицензии на страхование и перестрахование СК «Оранта». Основанием стало несоблюдение требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, порядка и условий инвестирования собственных средств и средств страховых резервов. Арбитражный суд Москвы 17 сентября признал компанию банкротом и открыл в отношении страховщика конкурсное производство по упрощенной процедуре сроком на шесть месяцев. Общая сумма требований кредиторов превышает 668 млн р.

Axel56 ›
Блог ›
Что делать, если Ваша страховая разорилась.

Все больше и больше страховых компаний закрывается. Одни из-за кризиса, другие из-за того, что не умеют или не хотят нормально работать. Крайними же, как у нас водится, становятся автовладельцы, которые попадают в ДТП не по своей вине. Добиться возмещения ущерба по ОСАГО трудно, но можно.

Для тех, кто попал в ДТП не по своей вине, а страховая компания виновника разорилась, есть три пути, чтобы получить деньги за нанесенные людям или технике увечья.

1. Обратиться в РСА (Российский союз автостраховщиков) с заявлением. Эта организация взяла на себя долги разорившихся страховых фирм. Такой путь долгий, но на сегодня самый надежный. Собранные документы (их перечень есть на сайте РСА в интернете — www.autoins.ru). Очереди в офис огромные. Каждый день сюда обращаются около 200 автовладельцев — в 10 раз больше, чем до кризиса.
2. Идти в страховую компанию, которую РСА уполномочил производить выплаты по долгам исчезнувших с рынка страховых фирм. Их всего пять: «Росгосстрах», «РЕСО», «Макс», «Ингосстрах» и «РОСНО». Филиалы названных фирм на радость автовладельцам имеются практически во всех городах России. Некоторые из них, правда, просят сначала обратиться непосредственно в РСА, а потом уже к ним. Но убедить работников уполномоченных компаний принять документы и произвести выплаты все-таки можно. Особенно, если вы точно узнали в РСА, что именно в эту компанию переданы документы виновника ДТП и клиента прогоревшей фирмы.
3. Подать в суд на виновника ДТП. Этот вариант удобнее в том случае, если виновник аварии — водитель, машина которого является собственностью какой-то организации — юридического лица.

Полисы, купленные в этих СК, будут действовать еще примерно год. Выплаты за ущерб, причиненный их клиентами, возмещает РСА. Но черный список хорошо бы помнить и автовладельцам, которые покупают полисы ОСАГО сейчас. Дело в том, что недобросовестные страховые агенты продолжают торговать ими, несмотря на то что у фирмы лицензия отозвана: махинаторы пользуются неразберихой, царящей в разорившихся компаниях, припрятывают бланки. Понятно, что эти полисы липовые, никаких выплат по ним никто производить не будет.

Замечу также, что сегодня на рынке осталось 166 страховых компаний, которые продают полисы ОСАГО. Года два назад их было около 1000.